Условия кредитного договора порядок оформления кредита

Особенностью кредитного договора является то, что его предметом могут быть только денежные средства. Отношения по кредитному договору регулируются по правилам, предусмотренным ГК РФ как для кредитного договора, так и для договора займа, если иное не установлено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Сторонами по кредитному договору являются кредитор — лицо, предоставляющее денежные средства в кредит и заемщик — лицо, получающее денежные средства. При этом, в качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация. В качестве кредитора, как правило, выступает банк.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 417
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 929

Получить дополнительные денежные средства для развития своего бизнеса организация или индивидуальный предприниматель могут с помощью кредитного договора. Как заключить кредитный договор Чтобы найти подходящий банк, заемщик должен собрать как можно больше информации не только о самом банке, но и об условиях предоставления кредита. Последнее связано с тем, что заемщик фактически является слабой стороной, и у него мало возможностей отстоять свои условия. Ведь на практике банки используют разработанные ими стандартные типовые формы кредитного договора. Внести изменения в эти стандартные формы довольно сложно. Если только банк не заинтересован в конкретном заемщике. В таком случае после согласования условий договора с заемщиком банк их может изменить.

Предоставят полную информацию об условиях кредитования и процессе кредитного договора наши эксперты подробно объяснят все условия. договора. ДАТА ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). № п/п Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и платежей заемщика по договору или порядок. Какие условия включаются в кредитный договор Стоит также уточнить, какие документы требует банк для оформления кредита, в какие сроки банк порядок изменения и расторжения кредитного договора и другие условия.

Кредитный договор

Новый порядок кредитования в Республике Беларусь 13. Можно смело сказать, что кредитование является ключевой и наиболее распространенной активной банковской операцией. Детальная регламентация кредитования ранее осуществлялась в Инструкции о порядке предоставления размещения банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утв. Постановлением Правления Нацбанка от 29. Что же нас ждет нового в сфере кредитования? Установлено, что юридическим лицам в т. Физическим лицам, за исключением ИП далее — физические лица , кредит может предоставляться только в белорусских рублях, а их предоставление в иностранной валюте, в т.

Кредитный договор банка

Получить дополнительные денежные средства для развития своего бизнеса организация или индивидуальный предприниматель могут с помощью кредитного договора. Как заключить кредитный договор Чтобы найти подходящий банк, заемщик должен собрать как можно больше информации не только о самом банке, но и об условиях предоставления кредита.

Последнее связано с тем, что заемщик фактически является слабой стороной, и у него мало возможностей отстоять свои условия. Ведь на практике банки используют разработанные ими стандартные типовые формы кредитного договора. Внести изменения в эти стандартные формы довольно сложно. Если только банк не заинтересован в конкретном заемщике. В таком случае после согласования условий договора с заемщиком банк их может изменить.

В остальных случаях кредитный договор в его стандартной форме становится фактически для заемщика договором присоединения. То есть заемщик не может внести в договор какие-либо изменения п. Однако судебная практика показывает: если банк в одностороннем порядке разработал проект договора, условия которого существенным образом нарушают баланс интересов сторон, то суд вправе применить положения о договоре присоединения и изменить условия такого договора.

Кроме того, банк вправе отказать в получении кредита п. Объяснять причины такого отказа банк не обязан. В связи с этим большинство юристов сходятся в том, что кредитный договор не может считаться публичным договором ст. В отличие от публичного договора банк не обязан заключать кредитный договор с каждым обратившимся к нему лицом и может оказывать предпочтения одному лицу перед другими лицами. Совет: на какие моменты обратить внимание при выборе банка: Полезно просмотреть информацию и отзывы о банках в Интернете, ознакомиться с рейтингами банков.

Банк желательно выбирать с многолетним опытом работы, с большим количеством положительных отзывов, высоким рейтингом и хорошей репутацией. Стоит поинтересоваться, какая информация размещена самим банком на своем официальном сайте в Интернете и насколько эта информация соответствует требованиям, предъявляемым Центробанком России.

Финансовая отчетность банка может дать информацию о его финансовом положении, о том, насколько банк надежен и стабилен. Финансовую отчетность банки, как правило, размещают на своих сайтах или информационных стендах в отделениях. Ее также можно найти на сайте Центробанка России. Еще на стадии выбора банка имеет смысл изучить стандартные условия кредитных договоров разных банков.

Особое внимание нужно обратить на размер процентных ставок, на то, как изменяются условия договора, возможно ли повышение размера процентных ставок, каков график погашения кредита, каковы требования к обеспечению по кредитному договору.

Немаловажно узнать о существующих комиссиях на дополнительные услуги в банке в частности, за рассмотрение заявки на кредит, за обслуживание по кредиту , а также о том, какие предусмотрены санкции по договору, например, за досрочное погашение кредита либо за просрочку платежей.

Стоит также уточнить, какие документы требует банк для оформления кредита, в какие сроки банк рассматривает заявку и насколько быстро происходит оформление договора, существует ли система скидок по процентной ставке за кредит например, предоставляется ли скидка, если клиент рекомендует банк своим партнерам. Какие документы необходимы для заключения договора Для заключения кредитного договора заемщик должен представить в банк определенный пакет документов.

Перечень документов определяется каждым банком самостоятельно. Для получения кредита банк может потребовать следующие документы: кредитную заявку, то есть письменное заявление, в котором указывается целевое назначение, сумма, сроки использования кредита, формы обеспечения, юридический и почтовый адреса заемщика, его банковские реквизиты, телефоны, адрес электронной почты, документы об образовании если заемщиком является индивидуальный предприниматель ; документы, которые подтверждают правоспособность заемщика паспорт, учредительные документы, выписку из ЕГРЮЛ, решение о создании организации, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет ; финансовую отчетность для подтверждения платежеспособности заемщика; документы, подтверждающие деятельность организации договоры аренды офиса, склада, договоры с поставщиками и покупателями и т.

При этом банк может потребовать и другие документы, которые подтверждают правоспособность и платежеспособность заемщика, а также документы, подтверждающие его производственную или торговую деятельность.

Кредитную заявку вместе с необходимыми документами рассматривают кредитная и юридическая службы банка. По результатам рассмотрения документов кредитный работник дает письменное заключение о возможности выдачи кредита, которое представляется кредитному совету для принятия решения. При положительном решении вопроса о предоставлении кредита банк заключает с заемщиком кредитный договор. Какие условия включаются в кредитный договор Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным ст. Кредитный договор является консенсуальным.

На практике это выражается в том, что договор считается заключенным с момента, когда банк и заемщик в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора а не с момента передачи денежных средств заемщику, как в договоре займа.

Это подтверждается судебной практикой. Как установлено банковским законодательством, в кредитном договоре должны быть закреплены следующие условия ст. На практике кредитный договор обычно содержит более широкий перечень условий: размер кредита, порядок и срок выдачи кредита; размер процентной ставки и порядок ее уплаты, возможность и порядок изменения размера процентной ставки; санкции за ненадлежащее выполнение условий договора; обеспечение исполнения обязательств по договору; целевое использование кредита и порядок контроля за целевым использованием кредита; обязательность предоставления сведений о финансовом состоянии, об изменении в органах управления заемщика; график предоставления и погашения кредита; порядок досрочного погашения кредита; порядок изменения и расторжения кредитного договора и другие условия.

Так, банки зачастую включают в кредитный договор условия, которые устанавливают обязанность заемщика воздерживаться от совершения определенных действий и сделок. Например, в кредитном договоре содержалось условие, запрещающее заемщику заключать кредитный договор с другими банками без предварительного согласования с ним. В таких случаях считается, что включение в кредитный договор этих условий не направлено на ограничение правоспособности или дееспособности ответчика п.

Как показывает практика, банки иногда включают в кредитный договор условия, нарушающие права и законные интересы заемщиков. Такие условия можно оспорить в суде, если заемщику удастся доказать, что он не мог влиять на условия договора при его заключении. Можно столкнуться с ситуациями, когда банк закрепляет в кредитном договоре право в одностороннем порядке по своему усмотрению и без объяснения причин: выдать кредит в меньшем размере, увеличивать размер процентов за пользование кредитом, сократить срок возврата кредита, изменить график возврата.

В таких случаях заемщик может рассчитывать, что суд удовлетворит иск об изменении договора. При этом заемщик может сослаться на нормы о договоре присоединения. В частности, на то, что он принял условия кредита путем присоединения к предложенному договору и у него не было возможности изменить условия этого договора.

По условиям договора банк мог в одностороннем порядке по своему усмотрению и без объяснения причин отказать в выдаче кредита либо выдать кредит в меньшем размере, увеличивать размер процентов за пользование кредитом, а также сокращать срок возврата кредита.

Заемщик обратился в арбитражный суд с иском к банку об изменении кредитного договора. Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал. Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции оставил без изменения. Суд отметил, что у предпринимателя была возможность заключить кредитный договор не только с этим банком, но и с любым другим. В такой ситуации заемщик не вправе ссылаться на несправедливость договорных условий и требовать их изменения.

Суд кассационной инстанции судебные акты отменил, исковое требование удовлетворил. Суд установил, что у предпринимателя отсутствовала возможность влиять на содержание условий кредитного договора, поэтому он принял условия кредита путем присоединения к предложенному договору.

При этом по условиям кредитного договора досрочный возврат кредита по инициативе заемщика запрещен. Спорные положения кредитного договора не соответствуют принципу добросовестности в коммерческой деятельности. Эти условия договора явно обременительны для заемщика и существенным образом нарушают баланс интересов сторон кредитного договора.

Постановлением суда кассационной инстанции кредитный договор был изменен п. Совет: при проверке условий договора особое внимание нужно уделить тому, какие дополнительные платежи взимает банк например, комиссию за рассмотрение кредитной заявки, комиссию за выдачу кредита, комиссию за обслуживание ссудного счета и др. Эти платежи значительно увеличивают выплаты, которые придется осуществлять заемщику в период действия кредитного договора.

Поэтому еще до заключения кредитного договора важно уточнить тарифы банка по кредитному договору. Вопрос: вправе ли банк взимать комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору? Ответ: да, вправе, если речь идет о хозяйствующих субъектах но не о гражданах-потребителях и при этом выполняется одно из двух условий: комиссия уплачивается периодически а значит, представляет собой форму платы за кредит либо это разовая комиссия, которая установлена за оказание клиенту самостоятельной услуги.

Если же заемщиком является коммерческая организация, то условия договора о комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета , являются притворными, поскольку они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит.

Однако в связи с тем, что закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, это условие не может быть признано недействительным.

Иные же комиссии комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита. Поэтому они не относятся к плате за кредит и оцениваются с точки зрения того, взимаются ли они за оказание банком самостоятельной услуги, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо п. В частности, комиссия правомерна, если она установлена за оказание клиенту самостоятельной услуги, которая имеет для него положительный эффект.

При этом суд прежде всего оценивает, может ли комиссия быть отнесена к плате за кредит. Решением суда первой инстанции сделка по кредитному договору в части ведения ссудного счета о взимании комиссии суммы кредита признана недействительной. Однако апелляционный суд это решение отменил. Апелляционная инстанция исходила из того, что открытие и ведение ссудного счета является услугой, сопутствующей банковской операции, плата за которую установлена по соглашению сторон.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих сторонам договора предусматривать условия о компенсации расходов банка.

Банк и заемщик свободны в заключении договора ст. При заключении кредитного договора банк и заемщик достигли соглашения о взимании денежных средств за открытие и ведение ссудного счета. Предприниматель Л. В том числе он знал об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение ссудного счета за плату.

В соответствии со своим волеизъявлением он добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, и не отказался от его заключения. Таким образом, условия договора, в том числе оплата комиссии за ведение банком ссудного счета, являются обязательными для исполнения предпринимателем Л.

Включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за открытие и ведение ссудного счета, не противоречит действующему законодательству. В рамках похожих дел суды также указывали, что открытие и ведение ссудного счета является услугой, сопутствующей банковской операции, и плата за такую услугу установлена по соглашению сторон.

А потому требование по оплате такой операции, по мнению арбитражного суда, является неправомерным. Исходя из условий договора оплата комиссии за открытие ссудного счета носит разовый характер, не зависит от суммы остатка долга. Заемщик обратился в суд с иском о применении последствия недействительности сделки в части взимания платы в качестве комиссии за открытие ссудного счета.

Суд установил, что ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам кредитам. Такой счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Суд отклонил доводы банка о том, что полезный эффект для заемщика при открытии ему ссудного счета заключается в том, что в случае неоткрытия ссудного счета была бы установлена более высокая процентная ставка по кредиту, а также в том, что ссудный счет открыт за соответствующее вознаграждение и установлена наиболее низкая процентная ставка. Комиссия за открытие ссудного счета установлена договором безотносительно к сумме долга, носит единовременный характер при выдаче кредита, в связи с этим отсутствуют доказательства того, что установление платы за открытие ссудного счета привело к уменьшению процента за пользование кредитными средствами.

В связи с этим действия банка по открытию ссудного счета в рамках исполнения кредитного договора учитывая, что счет открывается в целях отслеживания ссудной задолженности и отчетности нельзя квалифицировать как банковскую услугу, совершенную в интересах заемщика.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщику необходимо особенно обратить внимание на такие условия, как: условие о предмете кредитного договора; условия о размере процентной ставки и возможности ее изменения; условия об ответственности по кредитному договору; условия о поручительстве и залоге; условия о порядке расторжения кредитного договора; условия о комиссиях банка по кредитному договору.

Важно помнить, что отдельные положения в договоре могут быть указаны внизу страницы мелким шрифтом. Такие условия договора тоже нужно проанализировать. Зачастую именно конкретные размеры дополнительных платежей комиссий , которые фактически увеличивают процентную ставку по кредиту, а также размеры штрафов пеней и иные условия, нежелательные для заемщика, банки прописывают мелким шрифтом.

Вас также может заинтересовать.

Изучаем кредитный договор с банком

Предварительная информация перед заключением договора частного кредита LHV Pank Перед заключением кредитного договора, тщательно обдумайте свое кредитное решение. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями частного кредита и обязательно обратитесь за советом к нашим специалистам. Условия, приведенные в предварительной информации перед заключением договора, не являются связующими. Заключая кредитный договор, стороны договора исходят из условий кредитного договора. Общие принципы, которые необходимо учитывать при взятии кредита В течение периода действия кредитного договора платежеспособность получателя кредита может существенным образом измениться.

Чек-лист: на что обратить внимание при подписании кредитного договора

Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах. Виды кредитных договоров На практике различают следующие виды кредитных договоров: Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства; Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства. Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения; Договор о потребительском кредите. Согласно такому договору, физическое лицо получает в своё распоряжение заёмные средства, которые возможно израсходовать на удовлетворение исключительно личных потребностей; Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях; Договор о рефинансировании.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Можно ли признать недействительными условия кредитного договора?

Новый порядок кредитования в Республике Беларусь

Правило первое: читайте договор медленно, крайне внимательно и задолго перед его подписанием. Для такого изучения можно попросить у банковских сотрудников специальный шаблон договора. Потенциальному заемщику желательно ознакомится с шаблоном кредитного договора и выяснить ответы на все интересующие его вопросы по договору еще до подачи документов на рассмотрение и принятия решения банком о предоставлении кредита. Особенно этот совет касается кредитов на товары в торговых сетях. После того, как условия выдачи займов ужесточились, сам факт того, что банк согласен дать кредит — уже радостное известие. Но это не означает, что нужно хвататься за кредит, не изучив все его условия.

Предварительная информация перед заключением договора частного кредита LHV Pank

Кредитный договор Банки. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования договор признается недействительным. Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор.

Какие условия необходимо проверить заемщику при заключении кредитного договора с банком

Распечатать Кредитный договор Кредитный договор нередко таит в себе определенные риски, причем как для заемщика, так и для кредитора. В нашей статье мы расскажем о том, что такое типовой кредитный договор и какие существуют обязательства по его исполнению. Здесь Вы сможете найти образец кредитного договора.

Кредитный договор

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ДОГОВОР КРЕДИТА
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. viafraclac

    а мне впадло

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных